Как принимать оплату через СБП на кассе

СБП — один из самых удобных способов безналичной оплаты — и для клиентов, и для бизнеса. Покупатель сканирует QR-код, подтверждает перевод в приложении банка — и деньги сразу поступают на счёт предпринимателя. В этой статье разберём, как принимать оплату через СБП на кассе Эвотор: какие есть способы подключения, что для этого нужно и как это работает на практике.

Что такое СБП 

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис моментальных переводов, запущенный Банком России и работающий через Национальную систему платёжных карт (НСПК). Она позволяет быстро переводить деньги — как между физлицами, так и от покупателя бизнесу. Переводы через СБП проходят круглосуточно и без выходных. Главное условие — обе стороны должны быть клиентами банков, которые поддерживают эту систему.

Для клиентов это, прежде всего, способ переводить деньги по номеру телефона или QR-коду — без ввода длинных реквизитов и чаще всего без комиссии. Если вы когда-то оплачивали другу ужин или возвращали долг одним нажатием — скорее всего, это была именно СБП.

Для бизнеса СБП — это возможность принимать оплату без эквайринга. В точках продаж чаще всего используют QR-коды: клиент сканирует код, а деньги поступают напрямую на счёт компании. Такой формат часто называют просто — «оплата по QR».

Как происходит оплата через СБП

Для покупателя всё просто: нужен только смартфон и приложение банка с поддержкой СБП. Он сканирует QR-код, подтверждает оплату — и перевод мгновенно уходит продавцу. 

Для бизнеса всё чуть сложнее: чтобы принимать оплату по СБП, нужно подключить услугу у банка или через платёжный сервис. Этот провайдер будет генерировать QR-коды и проводить деньги на расчётный счёт организации.

На практике процесс выглядит так. Например, на кассе Эвотор:

1. Кассир оформляет чек, как обычно, выбирает способ оплаты — «СБП».

2. Касса автоматически показывает QR-код на экране. Его можно показать покупателю на дисплее или распечатать прямо на чеке — это удобно, если касса стоит на расстоянии.

3. Перед тем, как оплатить СБП на кассе, покупателю нужно отсканировать код камерой телефона. Его перенаправит в банковское приложение банка. Он проверяет сумму и нажимает «Оплатить».

1. Касса получает подтверждение и печатает чек
2. Деньги поступают на счёт бизнеса почти сразу. 

Обратите внимание: чек обязателен даже при оплате через СБП. Использование QR-кода — это просто способ приёма безналичных денег, но 54-ФЗ работает и здесь: онлайн-касса всё равно должна быть, и чек нужно пробивать.

С какими банкам работает СБП на Эвотор

Вообще бизнес может выбрать любой банк, который входит в доверенную зону НСПК. На момент подготовки статьи в списке 26 банков — в одном из них у бизнеса должен быть открыт счёт. 

1. Открытие
2. Райффайзенбанк 
3. Юникредит 
4. Азиатско-Тихоокеанский банк 
5. Банк Вологжанин 
6. Промсвязьбанк 
7. Альфа-Банк 
8. ГПБ 
9. Абсолютбанк 
10. Генбанк 
11. МКБ 
12. Росбанк 
13. Банк Русский Стандарт 
14. Россельхозбанк
15. Т-Банк
16. КБ Кубань Кредит
17. Модульбанк
18. Банк Синара 
19. РосДорБанк 
20. Совкомбанк 
21. Металлинвест банк 
22. ВТБ 
23. Сбербанк 
24. Банк Агророс 
25. АКБ Ланта-Банк 
26. ЮГ-Инвестбанк 

Если у вас нет счёта в одном из этих банков — ничего страшного. На Эвоторе есть возможность подключить СБП через сервис «Я Пэй». С ним оплата на кассе через СБП доступна без заключения договора с одним из банков из списка выше — деньги можно принимать на счёт в любом банке.

Преимущества приёма платежей через СБП 

Оплата через СБП по QR-коду — это не просто модный способ безналичных расчётов. Это инструмент, который помогает бизнесу сократить расходы, упростить процесс приёма платежей и подготовиться к масштабированию.

💰Ниже комиссии — ниже расходы. СБП заметно дешевле классического эквайринга. Если по банковской карте вы платите 2–2,5% комиссии, то через СБП — от 0,4%. На масштабе это особенно заметно: при выручке 500 000 ₽ в месяц разница в комиссии может сэкономить бизнесу более 100 000 ₽ в год. 

🚀Мгновенное поступление денег. Зачисление происходит в течение нескольких минут, в отличие от эквайринга, при котором деньги приходят обычно на следующий день. 

⚙️Простое подключение. Установка СБП на кассу не требует оборудования или отдельного терминала. Во многих случаях достаточно обновить настройки кассы или приложения, и приём по QR уже работает. Это актуально даже для тех, кто работает на патенте или УСН.

🌃Возможность проводить операции когда угодно. Платежи проходят мгновенно в любой день и в любое время суток, ограничений нет. 

🛒Подходит любому бизнесу. СБП по QR-коду подходит как для обычных магазинов и салонов, так и для онлайн-продаж. QR-код можно разместить на витрине, отправить в чеке или вставить в письмо клиенту. Один инструмент — для всех каналов продаж.

🤹Легко масштабировать. Если клиентов становится больше и требуется упростить процесс оплаты, достаточно добавить дисплей покупателя для вывода QR-кода или подключить к СБП больше касс. Это гораздо дешевле, чем ставить POS-терминалы или договариваться о новых условиях эквайринга.

Кому подойдёт оплата СБП на кассе 

Оплата по QR-коду через СБП — это удобный и экономичный способ принимать безналичные платежи. Особенно он выручает тех, кто не хочет тратиться на эквайринг или не нуждается в терминале каждый день.

🍔 Кафе, бары, фудтраки. Если у вас ограниченное количество терминалов или вы работаете в режиме самообслуживания, СБП по QR помогает избежать очередей. Кассир выбивает чек, QR-код печатается прямо на нём — клиент сканирует, платит и получает заказ без лишнего ожидания.

🧰 Небольшой розничный бизнес и услуги. Парикмахерские, ателье, ремонтные мастерские, салоны, студии — везде, где важно экономить и считать каждую копейку. Комиссия по СБП — от 0,4%, тогда как по эквайрингу — в 5–6 раз выше. Например, если салон красоты зарабатывает 600 000 ₽ в месяц, разница в комиссии может составить до 12 000 ₽.

🚚 Доставка и выездная торговля. Курьеры, продавцы на рынках и ярмарках, мастера на выезде — все, кому неудобно возить с собой терминал. Можно даже кассу не возить — если установить на телефон приложение «Мобильный кассир» Эвотора, принимать платежи по СБП можно прямо на телефоне. 

🐥 ИП, самозанятые и микробизнес. Тем, кто работает на УСН или патенте, часто невыгодно платить за эквайринг или аренду терминала. А СБП легко подключается, не требует специального оборудования и полностью соответствует закону.

Что лучше: СБП или эквайринг 

Эквайринг — классический способ приёма карт через терминал. СБП — более современный вариант оплаты по QR-коду через банковское приложение. Оба метода рабочие, но подходят для разных сценариев и разных клиентов. Разберёмся, чем они отличаются.

Если говорить просто: СБП — это дешевле, мобильнее и проще. Вы не зависите от терминала, а деньги поступают сразу. Подходит для тех, кто экономит на эквайринге или работает с низкой маржинальностью, где важна каждая копейка комиссии. Эквайринг же — проверенный и удобный способ, особенно если у клиента нет интернета или он платит кредиткой с кэшбэком, который может не начислиться при оплате через СБП.

Лучшее решение — оба варианта. Так покупатель сам выберет удобный для себя способ, а бизнес получит максимум от каждой продажи.

Как подключить оплату через СБП 

На Эвоторе есть два пути подключения оплаты на кассе по СБП: быстро и просто — через сервис-посредник, или с погружением — напрямую через банк. Каждый вариант имеет свои нюансы, и ниже мы их разложили по полочкам.

Что выбрать. Если вы хотите подключиться за пару кликов — выбирайте путь через «Я Пэй»: не нужно заключать договор с банком, а деньги будут приходить на любой расчётный счёт. Если же важен прямой договор с банком или вы хотите настраивать условия под себя — оформите подключение напрямую. Это немного дольше, но даёт больше гибкости.

Допустим, вы решили подключаться через банк напрямую: 

Шаг 1. Открываем расчётный счёт. Выбираем банк, который поддерживает Систему быстрых платежей. Их список регулярно обновляется, актуальную информацию можно найти на официальном сайте СБП.

Шаг 2. Заключаем договор с банком. Оформляем договор на приём платежей по СБП. Если вы планируете использовать Эвотор как платёжного агента, укажите это при оформлении. После заключения договора банк направит вам подтверждение о регистрации в системе.

Шаг 3. Устанавливаем приложения. В магазине приложений на Эвоторе подключаем подписку «Смарт-терминал Плюс». Затем устанавливаем приложение «Обновления под законодательство» — оно автоматически появится на кассе в течение нескольких минут.

Шаг 4. Настраиваем приём СБП-платежей. Запускаем приложение «Настройка СБП», которое появится на главном экране кассы. В разделе подключения выбираем «Подключить банк» и вводим нужные данные: ОГРН или ОГРНИП, БИК выбранного банка и номер расчётного счёта. Сохраняем настройки.

Шаг 5. Привязываем кассу к торговой точке
В появившемся списке торговых точек выбираем ту, где будет использоваться касса с оплатой через СБП. Подтверждаем выбор.

Готово! Теперь вы можете предлагать клиентам оплату через QR-код по СБП прямо с вашей кассы Эвотор — это быстро, удобно и выгодно.

Коротко: как принимать оплату через СБП на кассе 

1. СБП — это сервис моментальных переводов, он  позволяет быстро переводить деньги между физлицами и от покупателя бизнесу. Переводы через СБП проходят круглосуточно и без выходных.
2. Для бизнеса СБП — это возможность принимать оплату без эквайринга. В точках продаж используют QR-коды: клиент сканирует код, а деньги поступают напрямую на счёт компании практически мгновенно. 
3. СБП заметно дешевле классического эквайринга. Если по банковской карте вы платите 2–2,5% комиссии, то через СБП — от 0,4%. На масштабе это особенно заметно: при выручке 500 000 ₽ в месяц разница в комиссии может сэкономить бизнесу более 100 000 ₽ в год.
4. Подключить оплату по СБП на Эвоторе легко. Нужно лишь сделать несколько настроек, подключить нужный банк, установить приложение и на кассе появится новый и удобный способ приёма платежей.